Carane ora sistem perbankan negara kang: struktur, fungsi, pembangunan

Sistem perbankan - pesawat saka kontrol lan kredit institusi sing operate ing mekanisme siji. A unsur tombol Bank Rusia (Ninja). Aktivitas saka kabeh struktur diatur dening Law "On Banks lan Banking Kegiatan".

jinis

Pet sistem perbankan, tujuan sawijining titah ana ing klempakan saka dana keluwihan lan extraction saka bathi liwat investasi. Proses iki digawa metu ing saperangan tingkat.

Jinis sistem:

• duplex,
• monobankovskaya;
• sistem pegatan.

Ing negara-negara maju, sistem rong undakan. Punika ditondoi dening ngarsane pengatur ing pasuryan saka Bank Tengah lan ngrungokake institusi kredit komersial ing tingkat kapindho. Nanging ana seng. Ing Prancis, fungsi controller performs Kementerian Keuangan. Sambetaken kaliyan kanggo wong kabeh bank-bank, kalebu Bank Central. AS makaryakke sistem pegatan, ing kang fungsi utama ing sistem cadangan Federal. Masa Soviet tumindhak rencana monobankovskaya. Ayo kang ndeleng carane sistem perbankan saka negara iki.

pengatur

Bank Tengah saka Federasi Rusia digawé ing wangun entitas legal, nanging ora duwe penegakan lan ora diatur dening panguwasa tax. Iku bisa ngetokake dhuwit, mbatalake mau, ngeculake dhuwit kertas anyar. institusi MediaWiki diarahake menyang tatanan cadangan, dana ditransfer kanggo budget. Sumber income:

• deviden ing Enggo bareng;
• income kapentingan ing silihan lan celengan;
• MediaWiki saka operasi karo logam larang regane, hak perusahaan, securities liyane, lan liya-liyane.

dislametaké kegiatan sing kanggo:

• organisasi sistem perbankan;
• njupuk sokongan saka mata uang nasional (daya purchasing mesthi);
• njupuk operasi sistem efisien.

Instrumen:

• tarif saka operasi Bank Central kang;
• cadangan syarat;
• refinancing;
• exchange control;
• orientasi wutah babakan dhuwit.

Ing aturan, ibukutha sah saka pengatur lan aset sawijining properti Federal. Bank Rusia mung mbuwang wong. Negara lan Bank Tengah tanggung jawab kanggo ayahan saka saben liyane.

Ing paling dhuwur organ Bank Central - Dewan Direksi, kang nemtokake arah institusi. Iku kasusun saka ketua lan 12 anggota saka Bank Tengah. Bank Republik, kang cabang pengatur wilayah ora bisa ngetokake njamin, kesepakatan tanpa ijin saka Papan.

Banks sing dipérang dadi rong klompok gedhé: organisasi komersial lan institusi kredit non-bank. Punika carane mbangun sistem perbankan negara kang ing tingkat pisanan.

perusahaan komersial

Tujuan anané institusi kredit - kanggo gain MediaWiki. Kanggo melu ing aktivitas padha kudu diwenehi lisensi saka pengatur ing. institusi kasebut bisa digawe ing macem-macem formulir saka properti: umum, pribadi, kotamadya, etc ...

Banks duwe hak kanggo nindakake operasi ing ngisor iki:

• kanggo narik kawigaten celengan saka individu lan èntitas legal;
• nyedhiakke dana ing atas dhewe;
• kanggo nggawe pembayaran ing atas saka pihak katelu;
• nindakake layanan koleksi;
• éntuk;
• mbukak lan njaga akun;
• ngetokake njamin lan ing. d.

Banks bisa nyilih saka saben liyane, nindakake etung-etungan liwat akun cocog lan nglakokaké transaksi sing ora nerak paugeran hukum. institusi kredit saindhenging donya sing siap kanggo kurban kita pelanggan bab 200 jinis layanan. Nanging Hukum "On Banks lan Banking Kegiatan" dileksanakake ban ing papat mau: komersial, industri, insurance, monopoli. Ing terakhir nuduhake operasi ngarahke ing nyiutaken kompetisi.

A institusi kredit dhewe ora bisa ngganti tarif ing silihan, celengan, istilah saka kontrak. On awis lan nilai customer bisa dicekel liwat pengadilan. Hukuman sing digawe mung ing basis saka dokumen eksekutif, lan confiscation - ing basis saka kang mlebu menyang pasukan saka putusan pengadilan.

nonbanks

Iki institusi kredit sing bisa nindakake jinis-jinis tartamtu saka operasi. Iki kalebu organisasi saka:

• silihan pinunjul;

• nyimpen angka;

• sade properti mortgaged.

Njawab pitakonan saka carane mbangun sistem perbankan negara kang dina iki, kita bisa wong iku kasusun saka telung tingkat. Saliyane ing Bank Central lan perusahaan komersial ing mbagekake dana melu perusahaan insurance, dana investasi lan pensiun, institusi financial. Punika carane mbangun sistem perbankan ing negara kang.

prinsip kegiatan

1. Makarya ing sumber daya sing ana, tenan. income kapentingan ing silihan lan celengan iku utama nanging ora mung sumber bathi bank. Ing lingkungan inflationary, wilayah paling duwe bathi iku dagang pasar Simpenan. ibukutha Bank promosiaken speculation. Ing kahanan kuwi, planning wis digawa metu ing basis saka dana nyata wungu.
2. Tanggung jawab kanggo kinerja. Sistem perbankan ing ekonomi wis tugas penting - kanggo disebaraké dhuwit antarane sektor. institusi kredit bebas milih klien lan wilayah investasi. Nanging kabeh bank-bank ketemu kewajiban wiwit kanthi cara dhewe, kang bisa dileksanakake pinalti.
3. Organisasi sesambetan customer ing kahanan pasar. Menehi metu silihan, Bank dipandu dening pratondho likuiditas, untung lan resiko.
4. Peraturan pramila namung kanthi cara ora langsung. Negara lan legal tumindak mbentuk basis saka kinerja, nanging padha ora bisa ndhikte istilah lan aktivitas.

Perbankan lan sistem financial dina

Ing taun anyar, institusi kredit kathah dadi mbukak. Introduce teknologi modern (sistem pembayaran bank, kredit SIM, bank klien-t. H.), Manéka jinis silihan. Nanging ing syarat-syarat ekonomi tingkat pangembangan sistem ing Rusia lags konco donya.

Ing struktur perusahaan investasi sumber nuduhake cilik silihan - 8-10% (Japan - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). akun bank 25% Rusia, lan kertu plastik nggunakake mung 10%. Samenika, sakbenere kabeh populasi umur liwat 18 duwe akun, lan 1-2 kredit SIM.

wilayah intensitas Pitakonan tetep layanan leukemia. Sistem perbankan utama Russian wis klempakan ing wilayah metropolitan. Kanggo mortgage utawa silihan mobil ing bagéan lor lan kidul negara bisa bank-bank mung diduweni negara-.

Alasan kanggo tingkat kurang saka pangembangan sistem minangka nderek:

• negara ora mbayar manungsa waé akeh kanggo sektor;
• tingkat kurang saka monetization ekonomi;
• infrastruktur miskin layanan banking;
• sebagéyan gedhé saka awis pembayaran kang digawa metu ing njaba sistem perbankan;
• lack of nyukupi perlindhungan saka negara.

"Bankopad» 2015

Sistem Banking National minangka saka 01.01.2016 kalebu 681 institusi kredit. Kedhaftar organisasi 947, nanging 266 wong revoked lisènsi. Dibandhingake karo 2015, nomer saka bank-bank iki suda kanggo 102 Unit. Analysts prédhiksi kang 2-3 taun tokoh iki bakal ngeculake 500.

Senadyan krisis, ing tingkat saka sektor 'reresik' ora ambruk. Loudest ing taun kepungkur wis review lisènsi ing "Transport" in non-selaras karo hukum federal. Volume pembayaran DIA kira-kira ing rekaman 39 milyar rubles.

Nomer saka bank-bank ing Rusia ngluwihi kabutuhan ekonomi negara. Kira-kira 96% saka tumindak negara nggabungake ing ndhuwur 200 institusi. Nuduhake organisasi cilik isih 481 tumiba 3,5% aset. Anggere kahanan ekonomi ora nambah, ing bank-bank cilik duwe masalah karo likuiditas lan implementasine saka standar. Pilihan kanggo alamat mung loro: kanggo ngedol aset utawa ninggalake kanggo ngatur.

Iku angel golek investor

Banks pengarepan kanggo tetep ing pasar, kathah. Uga para panuku. Masalah iku biaya sesanti loro katelu beda-beda gumantung. Sawise ngetik nomer saka sanksi investor Western nyeraki. Lagi saiki looking for partners ing pasar Tengah lan Wétan Tebih.

Karya sistem perbankan uga bakal ing beyo saka 300 institusi. Organisasi saking sekawan ing peringkat saka atusan tawanan, ngawula mung nomer Enterprises. Ing pangertèn harfiah lagi ora melu aktivitas banking.

Asil 2015

Kabeh taun pungkasan, bank-bank wis nyoba kanggo njaga untung. Nanging ora kabeh wis diganti. Malah pemain utama ing pasar wis ditampilake mundhut rekaman. Anggere populasi nimbang-nimbang apa nindakake celengan ing Savings Bank saka (rubles wis ganti dolar), institusi kredit ngalami masalah likuiditas.

Ing sambungan karo ambruk ruble, ing portofolio silihan melorot dening 0,7% kanggo aku waktu saka 2015, ing cadangan - dening 7,6%, MediaWiki gunggungipun total 6 milyar rubles. Life miara katempuh ing Bank Central, kang ngenalaken peraturan relief. Akibaté, nuduhake pengatur tegese ing ayahan bank ing mburi April tekan dhuwur rekaman - 10.4%. Lembaga netepake sangu kanggo silihan restructured ing rencana luwih.

Kapindho ukuran support - Kapitalisasi tambahan saka bank-bank dening 830 milyar rubles. rencana OFZ. Program entuk mung separo kapindho taun, supaya efektifitas tenan mung bisa mandhiri ing pungkasan 2016-th. Nanging infus diijini bank-bank kanggo njaga aspek pase ibukutha lan replenish cadangan saka tingkat pisanan. Pay for support ana prasetya ora kanggo nambah biaya FOP lan kanggo matesi bathi kanggé telung taun. tumindak CB mbantu nambah nuduhake silihan dening 0,7%, celengan - by 10.9% lan arta 265 milyar rubles.

Masalah utama ing 2015

Masalah utama - ngurangi kredit konsumen dening 12% dibandhingaké wutah taun pungkasan saka 8,9%. Akibaté, katon klompok bank-bank sing specialized mung ing silihan unsecured. Stake 6 institusi paling gedhé diétung 10% saka kredit toko lan 20% saka silihan ala. Indikator sing aset masalah (15%) 2 kaping luwih gedhe tinimbang rata-rata ing sistem (9%). Kanggo mulihake posisi saka bank-bank kudu saiki iki ing panentu layanan universal.

alangan ora dikarepke uga ambruk perusahaan "Transaero", wis nambah 250 milyar rubles utang. sawijining masalah ngapusi ing pundak tukang kredit kang losses ing cilik saka bangkrut saka operator online bakal nggawe milyar rubles. Awal ing sektor perusahaan sing samesthine ing 2016. Kabeh sektor ekonomi nandhang saka dikarepake ngisor. Ngarep-arep kanggo pemugaran ing 2016, sakbenere ora ana.